Araç Sigortası Rehberi: Kasko, Trafik Sigortası ve İMM Karşılaştırması
Yasemin Buylu 
Araç sigortası, Türkiye'de milyonlarca araç sahibi için vazgeçilmez bir güvence aracıdır. Trafikte her an yaşanabilecek kazalara, hırsızlığa ve doğal afetlere karşı aracınızı ve mali sorumluluğunuzu koruma altına alır.
Bu kapsamlı rehberde araç sigortası türlerini, aralarındaki farkları, teminatları ve ihtiyacınıza uygun poliçeyi nasıl seçeceğinizi detaylı olarak anlatıyoruz.
Araç Sigortası Nedir?
Araç sigortası, motorlu taşıt sahiplerinin karşılaşabileceği maddi ve bedeni risklere karşı finansal güvence sağlayan sigorta ürünlerinin genel adıdır. Türkiye'de üç temel araç sigortası türü bulunur:
- Zorunlu Trafik Sigortası: Yasayla zorunlu, karşı tarafa verilen hasarı karşılar
- Kasko Sigortası: İsteğe bağlı, kendi aracınızın hasarını karşılar
- İMM: İsteğe bağlı, trafik sigortası limitlerinin üzerini karşılar
Zorunlu Trafik Sigortası
Zorunlu trafik sigortası, 2918 sayılı Karayolları Trafik Kanunu gereği her araç sahibinin yaptırması gereken bir sigortadır.
Kapsamı:
- Karşı araçta oluşan maddi hasar
- Karşı araçtaki kişilerin bedeni yaralanması veya ölümü
- Yayaya verilen zarar
- Üçüncü şahısların maddi zararları
Kapsamadığı durumlar:
- Kendi aracınızdaki hasar
- Sürücünün kendi yaralanması
- Aracınızdaki yolcuların yaralanması (koltuk ferdi kaza ile karşılanır)
- Aracınızın çalınması
Trafik sigortası limitleri her yıl güncellenir. 2026 yılı için belirlenen minimum limitler dahilinde ödeme yapılır. Limitlerin yetmediği durumlarda sorumluluk araç sahibine aittir.
Kasko Sigortası
Kasko sigortası, kendi aracınızda meydana gelen hasarları karşılayan isteğe bağlı bir sigorta türüdür. Trafik sigortasının aksine, kendi aracınızı korur.
Kasko teminat kapsamı:
- Kaza sonucu oluşan hasar (kusurlu veya kusursuz)
- Aracın çalınması veya çalınmaya teşebbüs
- Yangın, patlama
- Doğal afetler (sel, dolu, fırtına, deprem)
- Terör ve grev olayları
- Hayvan çarpması
- Üzerine cisim düşmesi
- Vandalizm (3. kişilerin kötü niyetli eylemleri)
Tam Kasko vs Dar Kasko
Tam Kasko:
- Tüm riskleri kapsar (çarpma-çarpışma dahil)
- Kusurlu kazalarda bile ödeme yapar
- Primer daha yüksek ancak koruma tam
- Yeni ve değerli araçlar için ideal
Dar Kasko (Mini Kasko):
- Sadece belirli riskleri kapsar (hırsızlık, yangın, doğal afet)
- Çarpma-çarpışma hasarı kapsam dışıdır
- Primi tam kaskoya göre çok daha düşük
- Eski model araçlar veya düşük bütçe için uygun
İMM (İhtiyari Mali Mesuliyet)
İMM, zorunlu trafik sigortasının limitlerinin yetmediği durumlarda devreye giren bir ek teminattır.
Neden gerekli:
- Trafik sigortası limitleri, lüks araç hasarlarını karşılamayabilir
- Ciddi yaralanmalarda tazminat tutarları limitleri aşabilir
- Limit üzeri sorumluluk doğrudan araç sahibine yüklenir
- İMM primi çok düşük olmasına rağmen büyük risklerden korur
Kasko ve Trafik Sigortası Karşılaştırması
- Zorunluluk: Trafik zorunlu, kasko isteğe bağlı
- Koruma alanı: Trafik = karşı taraf, Kasko = kendi aracınız
- Hırsızlık: Trafik kapsamaz, Kasko kapsar
- Doğal afet: Trafik kapsamaz, Kasko kapsar
- Cam hasarı: Trafik kapsamaz, Kasko kapsar
- Kusurlu kaza: Trafik = karşı tarafı öder, Kasko = kendi aracınızı öder
- Prim: Trafik daha düşük, Kasko daha yüksek
En ideal kombinasyon: Trafik Sigortası + Kasko + İMM = Tam koruma
Kasko Teminatları
Standart kasko poliçelerinde bulunan ve ek olarak alınabilecek teminatlar:
Standart Teminatlar
- Çarpma-çarpışma (tam kasko)
- Hırsızlık ve hırsızlığa teşebbüs
- Yangın ve patlama
- Doğal afetler
Ek Teminatlar
- İkame araç: Kaza sonrası onarım süresince kiralık araç
- Koltuk ferdi kaza: Araçtaki yolcuların yaralanma/ölüm teminatı
- Anahtarla açma: Aracın kendi anahtarı ile çalınması
- Yabancı ülke teminatı: Yurt dışında geçerli kasko koruması
- Deprem teminatı: Standart kaskoda genellikle ek teminattır
- Cam muafiyetsiz: Cam hasarlarında muafiyet uygulanmaması
Fiyatı Etkileyen Faktörler
- Aracın markası ve modeli: Yedek parça fiyatları ve hasar oranları
- Aracın yaşı: Yeni araçların primleri daha yüksektir
- Aracın değeri: Güncel rayiç bedel üzerinden hesaplanır
- Sürücünün yaşı: 25 yaş altı ve 65 yaş üstü primler yüksek
- Ehliyet süresi: Tecrübesiz sürücülerde prim artar
- Hasarsızlık kademesi: Her hasarsız yıl priminizi düşürür
- İl plakası: Trafik yoğunluğu yüksek illerde prim artar
- Kullanım amacı: Ticari kullanımda primler yükselir
Kaza Sonrası Yapılması Gerekenler
- Güvenliği sağlayın: Dörtlü flaşörleri yakın, reflektör koyun
- Yaralı varsa 112'yi arayın: İlk yardım ve ambulans çağırın
- Kaza tespit tutanağı: Maddi hasarlı kazalarda karşılıklı doldurun
- Fotoğraf çekin: Kaza yerini, hasarları ve plakaları kaydedin
- Sigorta şirketini arayın: Hasar ihbarını en kısa sürede yapın
- Anlaşmalı servise gidin: Onarım için sigorta şirketinin anlaşmalı servisini tercih edin
Araç Sigortasında Tasarruf İpuçları
- Hasarsızlık kademenizi koruyun: Küçük hasarları poliçeye yansıtmamayı değerlendirin
- Birden fazla teklif alın: Şirketler arası fiyat farkları %30'a ulaşabilir
- Muafiyet artırın: Daha yüksek muafiyet kabul ederek priminizi düşürün
- Yıllık ödeme yapın: Taksitli ödemede ek faiz uygulanabilir
- Alarm ve immobilizer: Güvenlik donanımları prim indirimi sağlayabilir
- Garaja park: Kapalı otopark kullanımı indirim sağlayabilir
Sonuç
Araç sigortası, trafikte karşılaşabileceğiniz tüm risklere karşı en etkili finansal güvencedir. Zorunlu trafik sigortası tek başına yeterli koruma sağlamaz; kasko ve İMM ile birlikte tam bir güvence oluşturursunuz.
Aracınız için en uygun sigorta poliçesini bulmak için araç sigortası ürünlerimizi inceleyin veya 444 0 722 hattımızdan uzman danışmanlarımıza ulaşın.